“记了几个月的账后，我对自己这种凌乱的家庭财务状况更加不满了。”３４岁的大学教师周泉对记者讲述着他的苦恼——不知道每月的支出控制在什么额度合理，不知道该投资些什么股票或者基金，也不知道该怎么为家人及孩子的未来买些什么保障。

随着国内中产阶层的扩大，不少白领阶层因为自身工作繁忙，无暇打理闲置资产，渴求“理财管家”式的服务，第三方理财或独立理财规划师由此产生。

第三方理财浮出水面

“个人理财在国内虽然是个新鲜的行业，但是已引起了越来越多消费者的兴趣。”长城保险北京分公司业务主管陈林在接受记者采访时说。

据有关部门日前在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，７４％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有４１％的被调查者表示需要个人理财服务。业内人士估计，２００７年全国的个人理财市场规模将达到５０００亿元人民币，专业理财呈现出巨大的发展潜力。

作为劳动和社会保障部核准的首批注册理财规划师，陈林告诉记者，理财规划并不只是为客户挣钱，而是指为客户制订切合实际、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与继承规划等，其目的在于使人们不断提高生活品质。

“理财规划提供的是综合性的金融服务，是针对整个人生的规划。”陈林认为，理财师除具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要有职业道德。

据介绍，一次完整的理财服务主要包括以下内容：针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析，帮助客户设定理财目标，提出详细的书面理财规划报告，并为客户进行合理的资产配置，同时还提供相关咨询、疑难解析、提示资产组合调整等跟踪服务。

“真正的理财服务提供的是一个完整的服务链，而不仅仅是告诉客户购买什么理财产品。”中国注册金融理财规划师协会负责人表示，理财规划师的职业特征和私人医生以及私人会计师、律师类似，可以给客户提供专业的理财信息，做出专业的理财规划，并协助客户去执行，并不断的去修正理财方案。“像律师、会计师一样，专业理财规划师将进入人们的日常生活中，未来５到１０年，理财规划师将成为国内最有吸引力的金领职业。”

获认可尚待时日

虽然理财规划师在国内有望成为金领职业，但目前地位却很尴尬。

据介绍，目前８０％的理财公司主要集中在北京、上海、广州、深圳等城市。最新统计显示，目前北京地区有２８家理财公司，业务开展比较活跃的仅有１０多家，从事理财规划的专业人士大概有几百人，上海的情况也差不多。

“在金融行业分业监管的条件下，个人理财规划师可以制订全面的理财方案，但不可以全面操作。理财规划师是通才加专才，在全面了解的前提下，对某些领域较为专业。”陈林认为，各金融机构的理财规划师由于在专业领域有优势，因而更切合目前的消费需求。

记者在采访中发现，各金融机构近几年来普遍建立了理财中心。目前在理财市场里，银行、保险等金融机构还是主流的参与者，第三方理财公司在资金、实力、网点、品牌、信誉、人才、客户资源等方面跟银行等大机构还有很大差距。

另一方面，接受记者采访的很多消费者表示，自己没什么财可理，或者虽然苦于不会算经济账，但不愿向理财规划师咨询。

陈林认为，这与国人财不外露的习惯有关，应该加强人们的财商教育。因为理财规划首先要做的就是摸家底，然后才能制订各种理财方案。其次，理财规划师还是个新鲜职业，消费者了解有限，产生信任尚待时日。

行业规划发展迫在眉睫

“目前的理财顾问们都是企业自封的，有的理财专家都是精通某一专业领域的专家，如证券分析师、保险代理人等，不能为客户提供公正、全面的服务，而出发点也是多卖产品，而不是真正从客户的理财需要出发。”北京太合富晨理财顾问有限公司董事总经理王丙森认为，能否站在中立的立场上提出理财方案，专业理财规划师的职业道德和诚信是非常重要的。

业内人士认为，由于国内分行业监管的现状，导致理财规划师行业没有一个统一的标准。目前有几个不同的对理财规划师进行管理的部门，如中国注册理财规划师协会（简称ＣＦＰ）、中国注册金融理财规划师协会（简称ＣＦＦＰ）以及劳动和社会保障部等。王丙森表示，建立一个全行业的协会和独立理财顾问的执业规范，对从业资格的认定，评级、监督有个统一的标准，是非常必要的。

业内人士指出，培育成熟的理财规划行业，不仅需要建立专业的理财规划培训体系和专业资格认证制度，规范理财市场，而且对于理财规划师这一新兴职业，有关部门应建立完善的评价体系和激励机制，以充分发挥理财规划师的积极性。同时，理财规划师也需不断提高专业水平，培养良好的职业道德，提高理财规划的可操作性。此外，还应引导市民树立正确的理财观念和理财意识。

中国消费者报